针对您“贷款没到账，合同是否生效”的疑问，结合《民法典》相关规定，可明确合同生效的法律依据及适用结论：根据《中华人民共和国民法典》第四百九十条，当事人采用合同书形式订立合同的，自均签名、盖章或按指印时合同成立；法律规定或当事人约定书面形式但一方已履行主要义务对方接受的，合同成立。同时，第五百零二条规定依法成立的合同自成立时生效（法律另有规定或当事人另有约定除外）。您办理的贷款合同若已签字盖章，通常自成立时生效；若合同约定“放款生效”则未到账时合同未生效。关于违约，《民法典》第五百七十七条规定当事人一方不履行合同义务需承担违约责任，若贷款方未按生效合同约定放款，则构成违约，您未收到贷款不构成违约。
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针对您“贷款没到账”的情况，可能存在以下法律风险，需引起重视：1.合同生效后贷款方长期拖延放款的经济损失风险：例如您因预期收到贷款而与第三方签订了合作合同，若贷款方未按时放款导致您无法履行合作合同，需向第三方支付违约金，此损失可能因贷款方违约产生，但需您证明损失与未放款的直接因果关系；2.证据链不完整导致无法追责的风险：例如您未保存贷款合同原件，仅留存模糊的照片，或沟通记录未明确贷款方的放款承诺，后续起诉时可能因证据不足被法院驳回诉求。
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针对您“办理的贷款没到账，合同生效没？算不算违约”的问题，核心取决于合同约定的生效条件与放款义务履行情况。以下为您分情况详细说明：贷款合同是否生效及是否违约需结合合同约定判断，若贷款未到账，您通常不构成违约。1.若合同约定“放款为生效条件”：此时贷款未到账，合同尚未生效，不存在违约问题；2.若合同约定“签字盖章即生效”：合同已生效，若贷款未到账是贷款方未按约定放款，则贷款方构成违约；3.若合同约定“需满足特定放款条件（如您提供合格担保）”：若您未满足条件导致未放款，贷款方不违约；若您已满足条件贷款方仍未放款，则贷款方违约。
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针对您“贷款没到账”的情况，以下特殊情况会影响问题处理，需您特别注意：1.合同约定“附条件放款”的例外：若合同明确约定“需您提供的担保物办理抵押登记后放款”，而您未完成抵押登记，贷款方有权拒绝放款，此时合同虽生效，但贷款方不构成违约；2.贷款方因不可抗力未放款的例外：若贷款方因地震、政策突变等不可抗力导致无法按时放款，根据《民法典》第五百九十条，可部分或全部免除责任，但需贷款方提供不可抗力的证明；3.您存在“先违约行为”的例外：若您在贷款申请时提供了虚假收入证明，贷款方发现后暂停放款，此时您先违反合同约定，贷款方有权中止履行放款义务。

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